주택 구매 여력 계산기

분류：모기지 및 부동산
- 2025년 8월 22일
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소득, 부채, 계약금, 현재 주택담보대출 금리를 기준으로 구매 가능한 주택 가격을 계산하세요.

소득 및 지출

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계약금 및 마감 비용

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대출 세부 정보

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부동산 세부 정보

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적정성 설정

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주택 적정성에 대하여

주택 적정성은 소득, 기존 부채, 신용 점수, 계약금 및 현재 이자율을 포함한 여러 요인에 의해 결정됩니다. 대출 기관은 귀하가 얼마나 대출할 수 있는지를 결정하기 위해 두 가지 주요 비율을 사용합니다:

주요 재정 비율
  • 주택 비용 비율: 월별 주택담보대출 상환액(원금, 이자, 세금 및 보험 포함)은 총 월 소득의 28%를 초과해서는 안 됩니다.
  • 부채 대비 소득 비율 (DTI): 총 월별 부채 상환액(주택담보대출 및 기타 모든 부채 포함)은 총 월 소득의 36%를 초과해서는 안 됩니다.
계약금 고려사항
  • 20% 계약금: 전통적인 금액으로, 개인 주택담보보험(PMI)을 피할 수 있습니다.
  • 20% 미만 계약금: 일반적으로 PMI를 지불해야 하며, 이는 대출 불이행 시 대출 기관을 보호합니다.
  • 계약금 지원: 많은 첫 주택 구매자가 계약금 지원 프로그램을 통해 초기 현금 부담을 줄일 수 있습니다.
기타 주택 소유 비용

주택담보대출 상환액만이 주택 소유 비용의 전부가 아닙니다. 다음 항목도 예산에 포함하세요:

  • 주택 유지보수 및 수리(연간 주택 가치의 1-3% 정도)
  • 공과금(수도, 전기, 가스, 인터넷 등)
  • HOA 또는 콘도 비용 가능성
  • 조경 및 잔디 관리
  • 가구 및 가전제품

주택 구매 가능성 계산기란 무엇인가요?

주택 구매 가능성 계산기는 소득, 부채, 저축, 대출 조건을 기반으로 구매할 수 있는 주택 가격을 추정하는 무료 도구입니다. 이 도구는 초기 계획 단계에서 현실적인 주택 구매 가능성을 제공하여 대출 기관과 상담하기 전에 도움을 줍니다.

첫 주택 구매자든 다음 이사를 계획 중이든, 이 주택 구매 가능성 계산기는 월별 대출 상환액과 초기 비용을 세분화하여 명확성과 자신감을 제공합니다.

어떻게 작동하나요?

이 계산기는 소득, 부채 상환액, 대출 이자율, 초기 납입금 등 주요 재정 입력값을 고려하여 구매 가능한 최대 주택 가격을 추정합니다. 일반적으로 인정되는 재정 비율을 사용하여 추정된 대출이 권장 구매 가능성 가이드라인 내에 있도록 보장합니다.

사용된 주요 공식:
월 소득 = 연 소득 / 12
최대 주택 비용 = 월 소득 × 주택 비용 비율 (예: 28%)
최대 총 부채 = 월 소득 × 부채 대비 소득 비율 (예: 36%)
최대 대출 상환액 = 최대 총 부채 − 기타 월별 부채
대출 금액 = 주택 가격 − 초기 납입금
월 상환액 = 원금 + 이자 + 세금 + 보험 + PMI (해당 시) + HOA 비용

이 계산기를 사용하는 이유

  • 현재 재정을 기반으로 현실적으로 구매 가능한 주택 가격 확인
  • 초기 납입금 및 마감 비용과 같은 초기 비용 계획
  • 예상 월별 대출 상환 비용의 전체 세부 사항 확인
  • 대출 기관과 상담하기 전에 대출 가능성 가이드로 활용
  • 대출 조건이나 이자율이 구매 가능성에 미치는 영향 평가

주요 기능

  • 소득, 부채, 선택한 대출 기간을 기반으로 한 주택 대출 추정
  • 세금, 보험, HOA, PMI를 포함한 상세한 월별 대출 상환 내역
  • 차트와 표와 같은 명확한 시각 자료 제공
  • 달러 및 비율로 초기 납입금과 마감 비용 입력 가능
  • 초기 납입금 크기에 따라 PMI 포함 또는 제외 옵션

사용 방법

  1. 연 소득과 현재 월별 부채를 입력하세요
  2. 예상 초기 납입금과 마감 비용 추정치를 입력하세요
  3. 선호하는 대출 기간과 현재 이자율을 선택하세요
  4. 재산세, 보험, HOA 비용, PMI 비율에 대한 추정치를 입력하세요
  5. 필요 시 주택 비용 및 부채 대비 소득 한도를 조정하세요
  6. “구매 가능성 계산”을 클릭하여 결과를 확인하세요

이 도구가 제공하는 도움

이 도구는 단순한 대출 상환 가이드 이상의 역할을 합니다. 이는 종합적인 주택 금융 계획 도구로, 구매 가능한 주택 가격, 월별 대출 상환액, 초기 필요 자금을 이해할 수 있도록 도와줍니다.

부동산 비교, 부동산 중개인과의 협업, 대출 사전 승인 준비 시 특히 유용합니다. 또한 주택 대출 추정기나 대출 가능성 확인 도구로도 이상적입니다.

자주 묻는 질문

주택 비용으로 소득의 몇 퍼센트를 사용하는 것이 안전한가요?

대출 기관은 일반적으로 총 월 소득의 28%를 초과하지 않는 금액을 주택 비용으로 사용하는 것을 권장합니다. 이를 주택 비용 비율이라고 합니다.

부채 대비 소득 비율(DTI)이란 무엇인가요?

DTI 비율은 총 월별 부채 상환액을 월 총 소득과 비교한 값입니다. 대부분의 대출 기관은 이 비율이 36% 이하이기를 선호합니다.

초기 납입금이 20% 미만이면 어떻게 되나요?

대출 기관을 보호하기 위해 개인 모기지 보험(PMI)을 지불해야 할 수도 있습니다. 이 계산기는 PMI를 포함하거나 제외할 수 있는 옵션을 제공합니다.

이자율을 변경할 수 있나요?

네, 현재 시장 상황이나 대출 기관이 제공하는 이자율을 반영하도록 이자율을 조정할 수 있습니다. 이를 통해 이 계산기는 대출 이자 계산기로도 유용합니다.

이 도구가 대출 사전 승인을 대체하나요?

아니요, 이 도구는 계획 도구입니다. 여전히 대출 기관과 상담하여 전체 대출 자격 추정 및 공식 사전 승인을 받아야 합니다.

추천 도구

  • 모기지 상환 계산기: 대출 상환이 시간이 지남에 따라 어떻게 진행되는지 확인
  • 모기지 추가 상환 도구: 추가 상환이 대출 기간을 단축하는 방법 이해
  • 재융자 계산기: 재융자를 통해 절약할 수 있는 금액 추정
  • 부채 대비 소득 비율 계산기: DTI가 대출 한도 내에 있는지 확인
  • 초기 납입금 계산기: 초기 납입금으로 필요한 금액 계획