퇴직 인출 계산기

분류：은퇴
- 2025년 4월 29일
| |

초기 잔액, 인출 비율 및 예상 투자 수익률을 기반으로 은퇴 자금이 얼마나 오래 지속될지를 계산합니다.

이 계산기는 계획대로 은퇴 자금이 지속되도록 지속 가능한 인출 전략을 추정하는 데 도움을 줍니다.

은퇴 포트폴리오

$

인출 전략

$

투자 가정

%
%
0% 주식 50% 100% 주식
주식: 60%
채권: 40%

고급 옵션

%
$

은퇴 인출 전략에 대하여

은퇴 자금에서 지속 가능한 인출 비율을 결정하는 것은 자금이 은퇴 기간 동안 지속되도록 보장하는 데 중요합니다. 다양한 인출 전략은 포트폴리오의 지속성에 서로 다른 영향을 미칩니다.

일반적인 인출 전략
  • 고정 금액: 시장 성과에 관계없이 매달 동일한 금액을 인출합니다.
  • 포트폴리오의 비율: 현재 포트폴리오 잔액의 고정 비율을 매년 인출합니다 (예: 4% 규칙).
  • 고정 금액 + 인플레이션 조정: 고정 금액으로 시작하고 인플레이션을 고려하여 매년 증가시킵니다.
포트폴리오 지속성에 영향을 미치는 요인
  • 인출 비율: 높은 인출 비율은 자금을 더 빨리 소진시킵니다.
  • 투자 수익: 높은 수익은 포트폴리오의 생명을 연장하지만, 위험이 증가합니다.
  • 자산 배분: 주식과 채권의 조합은 수익과 변동성 모두에 영향을 미칩니다.
  • 인플레이션: 높은 인플레이션율은 시간이 지남에 따라 구매력을 감소시킵니다.
  • 시장 순서 위험: 은퇴 초기의 나쁜 수익은 장기적인 지속 가능성에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
4% 규칙

널리 인용되는 "4% 규칙"은 은퇴 첫 해에 초기 포트폴리오 잔액의 4%를 인출하고, 이후 매년 인플레이션에 맞춰 이 금액을 조정하는 것을 제안합니다. 이 전략은 역사적인 시장 성과를 기반으로 은퇴 자금이 최소 30년 동안 지속될 가능성을 높이기 위해 설계되었습니다.

그러나 이 규칙은 엄격한 지침이라기보다는 출발점으로 고려되어야 합니다. 최적의 인출 비율은 은퇴 기간, 위험 감수 성향 및 기타 소득원 등 많은 개인적 요인에 따라 달라집니다.

퇴직 인출 계산기란 무엇인가요?

퇴직 인출 계산기는 선택한 인출 전략에 따라 퇴직 저축이 얼마나 오래 지속될지를 추정하는 데 도움이 되는 실용적인 도구입니다. 이 도구는 퇴직 연도를 위한 지속 가능한 계획을 수립하는 데 도움을 주어, 자신 있게 라이프스타일, 투자 및 소득 기대치를 계획할 수 있도록 설계되었습니다.

이 계산기는 401(k), IRA, Roth IRA 또는 연금 기금과 같은 계좌에서 인출을 관리하는 개인에게 특히 유용합니다. 또한 사용자 정의 입력을 기반으로 연도별로 자산 잔액을 예측하여 미래 퇴직 계획을 지원합니다.

퇴직 지속 기간 계산에 사용되는 공식

실질 수익률:

\[ r = \frac{1 + i}{1 + \pi} - 1 \]

여기서:

  • r = 실질 수익률 (인플레이션 조정됨)
  • i = 명목 연간 투자 수익률
  • π = 연간 인플레이션율

매년 업데이트된 잔액:

\[ \text{종료 잔액} = (\text{시작 잔액} - \text{인출}) \times (1 + i) \]

계산기 사용 방법

퇴직 자금 지속 기간을 예측하기 위해 다음 간단한 단계를 따르세요:

  • 초기 잔액 입력: 퇴직 시 예상되는 총 금액으로 시작하세요.
  • 현재 나이 설정: 예측의 타임라인을 결정하는 데 도움이 됩니다.
  • 인출 전략 선택: 고정 금액, 포트폴리오의 비율 또는 인플레이션에 맞춰 조정된 고정 금액을 선택하세요.
  • 가정 정의: 예상 연간 수익률, 인플레이션 및 주식과 채권 간의 자산 배분을 입력하세요.
  • 고급 옵션: 세율, 사회 보장 소득 및 기대 수명을 추가하여 시나리오를 개인화하세요.
  • "계산" 클릭: 상세한 예측, 지속 기간 추정 및 시각적 차트를 확인하세요.

이 계산기가 유용한 이유

이 퇴직 계획 도구는 중요한 재정 결정을 내릴 때 명확성을 제공합니다. 다음은 계획을 지원하는 방법입니다:

  • 퇴직 소득 예측: 저축이 매년 얼마나 많은 소득을 생성할 수 있는지 시각화합니다.
  • 퇴직 계획: 지출을 지속 기간 기대치와 일치시키는 데 도움이 됩니다.
  • 전략 평가: 인출 방법을 비교하여 라이프스타일에 맞는 지속 가능한 접근 방식을 찾습니다.
  • 사회 보장 포함: 월별 혜택을 고려하여 인출 필요를 조정합니다.
  • 세금 고려: 유효 세율을 반영하여 보다 정확한 그림을 얻습니다.

이 도구는 401K 저축 도구, Roth IRA 계산기, IRA 추정기, 연금 계획 도구를 사용하는 사람들에게 전체 재정 퇴직 계획을 시뮬레이션하는 데 도움을 줍니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

퇴직 시 안전한 인출 비율은 얼마인가요?

일반적인 지침은 4% 규칙입니다—초기 포트폴리오의 4%를 매년 인출하되 인플레이션에 맞춰 조정합니다. 그러나 이 계산기를 사용하면 이 비율을 사용자 정의하고 다양한 비율이 퇴직 자금 예측에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다.

이 계산기는 인플레이션을 어떻게 처리하나요?

귀하의 인플레이션 입력에 따라 수익과 인출을 조정하여 미래 퇴직 자금의 실질(인플레이션 조정됨) 그림을 제공합니다.

자산 배분의 역할은 무엇인가요?

주식과 채권의 조합은 잠재적 성장과 포트폴리오 안정성 모두에 영향을 미칩니다. 계산기를 사용하면 이를 조정하고 장기 결과에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다.

내 예측에 사회 보장을 포함할 수 있나요?

네. 예상되는 월별 사회 보장 혜택을 입력하면 계산기가 포트폴리오 인출 필요를 그에 맞게 줄여줍니다.

이것이 RMD 계산기와 같은 건가요?

정확히는 아닙니다. 이 도구는 자발적인 퇴직 인출에 더 중점을 두고 있지만, RMD 계산기 (필수 최소 분배)를 보완하여 요구되는 RMD 연령(보통 73세)에 도달했을 때 최소 인출 금액을 관리하거나 추정하는 데 도움을 줍니다. RMD 규칙이나 퇴직 계좌 인출에 대해 걱정하는 사람들에게 이 계산기는 더 넓은 재정 결과를 시뮬레이션하는 데 도움을 줍니다.

결과의 정확도는 얼마나 되나요?

결과는 귀하의 가정을 기반으로 한 추정치입니다. 계산기가 정확한 시장 결과를 예측할 수는 없지만, 시나리오 계획 및 장기 예측에 매우 효과적입니다.

관련 도구 및 용도

퇴직 소득 계획을 세우고 있다면 다음과 같은 도구도 유용할 수 있습니다:

  • 401K 계산기 – 401K 성장 예측 및 기여 가이드를 위한 것입니다.
  • 연금 지급 계산기 – 연금 수익률 계산 또는 미래 연금 소득 추정을 위한 것입니다.
  • Roth IRA 계산기 – Roth IRA 비과세 성장 및 미래 가치를 시각화하기 위한 것입니다.
  • IRA 계산기 – IRA 저축을 추정하고 IRA 기여 한도를 이해하기 위한 것입니다.
  • 사회 보장 계산기 – 사회 보장 지급을 추정하고 퇴직 혜택을 계획하는 데 도움을 줍니다.

이 도구를 정기적으로 사용하여 재정 독립 계획자의 일환으로 궤도를 유지하고 정보에 기반한 퇴직 결정을 내리세요.