FIRE 계산기

분류：은퇴
- 2025년 7월 11일
| |

저축률, 지출 및 투자 수익률을 기준으로 재정적 독립을 달성하고 조기 은퇴할 수 있는 시기를 계산하세요.

현재 재정 상태

세
$

수입 및 지출

$
$
%
$

투자 매개변수

%
%
%
$

고급 옵션

$
%

FIRE (재정적 독립, 조기 은퇴)에 대하여

FIRE는 극단적인 저축과 투자를 통해 조기 은퇴를 가능하게 하는 재정적 운동입니다. 핵심 원칙은 소득의 상당 부분(종종 50-70%)을 저축하고 이를 투자하여 지출을 무기한으로 지원할 수 있는 포트폴리오를 구축하는 것입니다.

핵심 FIRE 개념
  • 4% 규칙: 은퇴 중 저축을 고갈시키지 않고 포트폴리오 가치의 4%를 연간 인출할 수 있다는 일반적인 지침.
  • 저축률: 소득 중 저축하는 비율. 이는 FIRE를 얼마나 빨리 달성할 수 있는지를 결정하는 가장 중요한 요소입니다.
  • FIRE 숫자: 생활 방식을 무기한으로 지원하기 위해 투자해야 하는 금액으로, 일반적으로 연간 지출의 25배로 계산됩니다(4% 인출률 기준).
  • 재정적 독립: 투자로부터의 수동 소득이 지출을 초과하여 유급 근로가 선택 사항이 되는 시점.
FIRE 변형
  • 전통적 FIRE: 은퇴 전 연간 지출의 25-30배를 축적하는 데 중점을 둠.
  • Lean FIRE: 최소한의 예산으로 은퇴, 종종 가구당 연간 $40,000 미만.
  • Fat FIRE: 보다 여유로운 예산으로 은퇴, 일반적으로 연간 $100,000 이상.
  • Barista FIRE: 투자 수익이 성장하는 동안 일부 비용을 충당하기 위해 파트타임으로 일하는 반은퇴.
  • Coast FIRE: 현재 지출만 충당하면 되는 충분한 투자금을 보유하고 추가로 은퇴 계좌에 저축하지 않아도 되는 상태.

FIRE 계산기란 무엇인가요?

FIRE 계산기는 재정적 독립을 계획하는 도구로, 소득, 지출, 저축 및 투자 수익률을 분석하여 언제 조기 은퇴가 가능한지 추정하는 데 도움을 줍니다. 이는 급여에 의존하지 않고 투자 수익으로 생활하기까지 얼마나 걸릴지 이해하고자 하는 모든 사람을 위해 설계되었습니다.

핵심 공식

FIRE 숫자 = 연간 지출 ÷ 인출률
예시: $40,000 ÷ 0.04 = $1,000,000

이 계산은 안전한 인출률을 기준으로 은퇴 기간 동안 지속 가능한 수입을 창출하기 위해 투자해야 할 금액을 결정하는 데 도움을 줍니다.

FIRE 계산기 사용 방법

이 도구는 상호작용적이며 간단하게 설계되었습니다. 은퇴를 계획하기 위해 다음 단계를 따라 사용할 수 있습니다:

  • 1단계: 현재 나이와 지금까지 저축한 금액을 입력하세요.
  • 2단계: 연간 소득(세후)과 연간 지출을 입력하세요.
  • 3단계: 연간 수익률, 인플레이션, 원하는 인출률과 같은 투자 기대치를 조정하세요.
  • 4단계: 필요 시 은퇴 후 소득 및 세금을 고려하는 고급 옵션을 사용하세요.
  • 5단계: “FIRE 날짜 계산”을 클릭하여 언제 은퇴할 수 있는지와 예상 포트폴리오 성장을 확인하세요.

결과의 의미

계산 후, 도구는 다음 정보를 제공합니다:

  • FIRE까지의 연수: 입력값을 기준으로 은퇴까지 남은 연수.
  • 은퇴 나이: 예상 은퇴 나이.
  • FIRE 날짜: 조기 은퇴가 가능한 예상 날짜.
  • 최종 포트폴리오 가치: 은퇴 시점의 예상 투자 포트폴리오 크기.
  • 연간 및 월간 인출액: 은퇴 후 안전하게 인출할 수 있는 금액.

FIRE 계산기를 사용하는 이유

미래 은퇴 계획, 은퇴 소득 예상, 또는 단순히 저축 목표를 계획하든, FIRE 계산기는 재정 경로를 명확히 보여줍니다. 이 도구는 다음과 같은 다른 도구를 보완합니다:

  • 은퇴 계산기: 은퇴 자금을 추정하고 미래 소득 필요를 계획합니다.
  • 401K 계산기: 401K 기여금의 성장을 예측합니다.
  • 연금 지급 계산기: 은퇴 후 연금에서 나오는 소득을 추정합니다.
  • IRA 계산기: IRA 잔액과 세금 혜택을 예측합니다.
  • 사회보장 계산기: 사회보장 혜택과 월별 지급액을 추정합니다.

FIRE 도구는 특히 재정적 독립 계획 도구로 유용하며, 저축 습관과 투자 전략의 결과를 실시간으로 시각화할 수 있게 해줍니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

안전한 인출률이란 무엇인가요?
대부분의 사람들은 4%를 사용합니다. 이는 포트폴리오의 4%를 매년 인출해도 자금이 고갈되지 않는다는 것을 의미합니다.

FIRE 계산기가 RMD 계산기와 동일한가요?
아니요, 하지만 둘 다 은퇴 계획과 관련이 있습니다. RMD 계산기는 RMD 규칙과 나이 요건에 따라 은퇴 계좌에서의 최소 필수 인출을 다룹니다. FIRE 계산기는 조기 은퇴 예측에 중점을 둡니다.

은퇴 후 파트타임으로 일할 계획이 있어도 사용할 수 있나요?
네! 고급 옵션에서 은퇴 후 소득을 포함할 수 있습니다. 이는 FIRE 목표를 낮추고 은퇴까지의 기간을 단축할 수 있습니다.

인플레이션이 예상보다 높으면 어떻게 하나요?
인플레이션 조정을 전환하여 예상치가 어떻게 변하는지 확인할 수 있습니다. 인플레이션을 계획에 포함하는 것은 정확한 은퇴 인출을 위해 필수적입니다.

이 도구는 FIRE 운동을 따르는 사람들만을 위한 것인가요?
전혀 아닙니다. 조기 은퇴가 목표가 아니더라도, 이는 여전히 진행 상황을 추적하고 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있는 강력한 은퇴 저축 도구입니다.

최종 생각

FIRE 계산기는 재정적 미래를 통제하는 데 도움을 주는 강력한 도구입니다. 재정적 은퇴 계획에 깊이 몰두했든, 은퇴를 계획하기 시작했든, 이 계산기는 목표를 달성하기 위한 명확성과 동기를 제공합니다. Roth IRA 계산기, 연금 계획 도구, 또는 은퇴 소득 추정기와 같은 다른 리소스와 함께 사용하여 완전한 재정적 그림을 그리세요.