조기 은퇴 계산기

분류：은퇴
- 2025년 4월 27일
| |

현재 저축, 소득, 지출 및 투자 수익을 기반으로 언제 은퇴할 수 있는지 계산하세요.

이 계산기는 재정적 독립 / 조기 은퇴(FIRE) 목표와 일정을 결정하는 데 도움을 줍니다.

현재 재정 상황

$
$
$

은퇴 목표

$
%

투자 가정

%
%
%
%

고급 옵션

$

조기 은퇴 및 FIRE에 대하여

FIRE (재정적 독립, 조기 은퇴)는 조기 은퇴를 가능하게 하는 극단적인 저축 및 투자에 중점을 둔 운동입니다. 다양한 FIRE 접근 방식을 이해하면 목표에 맞는 올바른 전략을 선택하는 데 도움이 됩니다.

다양한 FIRE 접근 방식
  • 전통적 FIRE: 일반적으로 4% 안전 인출 비율을 기반으로 연간 지출의 25배를 저축하는 25배 규칙을 사용합니다.
  • 린 FIRE: 연간 지출이 $40,000 이하인 더 최소한의 라이프스타일을 목표로 하며, 일반적으로 20배 배수를 사용합니다.
  • 팻 FIRE: 상당한 지출 감소 없이 더 호화로운 은퇴 라이프스타일을 목표로 하며, 일반적으로 30배 이상의 배수를 사용합니다.
  • 코스트 FIRE: 추가 기여 없이도 충분히 투자하여 시간이 지나면 투자금이 은퇴를 지원할 수 있는 경우에 도달합니다.
  • 바리스타 FIRE: 기본 지출을 충당할 만큼 저축이 있지만 여전히 선택적 지출을 충당하기 위해 파트타임으로 일하는 하이브리드 접근 방식입니다.
주요 FIRE 개념
  • 저축 비율: 소득의 몇 퍼센트를 저축하는지, 재정적 독립까지의 시간을 결정하는 가장 중요한 요소입니다.
  • 안전한 인출 비율: 최소한의 돈이 바닥날 위험으로부터 연간 인출할 수 있는 포트폴리오의 비율 (전통적으로 4%, 트리니티 연구 기반).
  • 25배 규칙: 안전하게 은퇴하기 위해 필요한 연간 지출의 약 25배가 필요하다는 원칙 (4% 규칙의 역수).
  • 재정적 독립 (FI): 투자로 인해 지출을 무한정 충당할 수 있는 수익을 생성하는 시점입니다.
FIRE 일정에 영향을 미치는 요인
  1. 저축 비율 (가장 영향력 있는 요소)
  2. 투자 수익
  3. 현재 순자산
  4. 라이프스타일 비용 및 원하는 은퇴 지출
  5. 소득 성장 및 경력 발전
  6. 주요 인생 사건 및 그 재정적 영향

조기 은퇴 계산기란 무엇인가요?

조기 은퇴 계산기는 현재 재정 상황, 미래 지출 및 예상 투자 수익을 기반으로 언제 은퇴할 수 있는지를 파악하는 데 도움을 주는 실용적인 은퇴 계획 도구입니다. 특히 FIRE(재정적 독립, 조기 은퇴) 접근 방식을 따르는 사람들에게 유용하며, 목표는 전통적인 은퇴 연령보다 훨씬 일찍 은퇴할 수 있도록 충분한 돈을 저축하고 투자하는 것입니다.

사용되는 주요 공식

FIRE 목표 = 연간 은퇴 지출 × FIRE 배수

FIRE까지의 연수 = 현재 저축, 연간 기여 및 투자 수익(인플레이션 조정)을 사용하여 순자산이 FIRE 목표에 도달하는 데 걸리는 시간.

안전한 월 소득 = (FIRE 목표 × 인출 비율) ÷ 12

계산기 사용 방법

이 재정 은퇴 계획 도구는 사용하기 쉽고 재정적 독립에 도달할 수 있는 시점을 명확하게 보여줍니다. 시작하는 방법은 다음과 같습니다:

  • 현재 나이 입력 – 은퇴 전에 돈이 성장할 수 있는 시간을 계산하는 데 도움이 됩니다.
  • 현재 저축, 소득 및 지출 입력 – 재정 상황의 기준선을 제공합니다.
  • FIRE 방법 선택 – 옵션에는 전통적(지출의 25배), 린, 팻, 코스트 또는 사용자 정의 배수가 포함됩니다.
  • 은퇴 목표 설정 – 은퇴 시 예상 지출과 안전한 인출 비율을 정의합니다.
  • 투자 가정 포함 – 예상 수익률, 인플레이션, 소득 성장 및 저축 증가를 추가합니다.
  • 고급 옵션 – 결과를 세분화하기 위해 사회 보장 추정치를 추가합니다.
  • “계산하기” 클릭 – 예상 은퇴 연령, 필요한 저축 및 연간 진행 상황을 자세히 확인합니다.

이 계산기가 유용한 이유

이 도구는 재정적 미래에 대한 명확하고 개인화된 로드맵을 제공합니다. 돈이 어떻게 성장하고 언제 생활비를 지원할 수 있는지를 계산하여 급여에 의존하지 않고도 생활할 수 있는 시점을 알려줍니다. 재정 계획에 처음이든 전략을 다듬고 있든, 유용한:

  • 은퇴 저축 가이드
  • 재정적 독립 계획 도구
  • 미래 은퇴 계획 도구
  • 은퇴 기금 예측 도구
  • 은퇴 소득 예측 추정기

자주 묻는 질문 (FAQ)

“FIRE 배수”란 무엇이며 어떤 것을 선택해야 하나요?

FIRE 배수는 은퇴하기 전에 저축해야 하는 연간 지출의 배수를 나타냅니다:

  • 전통적 FIRE: 25배 지출 (4% 규칙 기반)
  • 린 FIRE: 최소한의 생활을 위한 20배
  • 팻 FIRE: 더 편안한 은퇴를 위한 30배 이상
  • 코스트 FIRE: 65세까지 은퇴 필요에 맞게 수동적으로 성장할 수 있도록 현재 저축한 금액

4% 규칙이란 무엇인가요?

4% 규칙은 은퇴 시 투자 포트폴리오의 4%를 매년 안전하게 인출할 수 있다고 제안합니다. 이는 전통적 FIRE의 25배 규칙의 기초를 형성합니다.

인플레이션이 예측에 미치는 영향은 무엇인가요?

계산기는 인플레이션을 고려하여 투자 수익을 조정하여 미래의 구매력을 보다 현실적으로 보여줍니다.

사회 보장을 포함하면 어떻게 되나요?

활성화되면 사회 보장 혜택이 고려되어 필요한 저축 목표를 줄여 은퇴까지 걸리는 시간을 단축할 수 있습니다.

다른 은퇴 전략에도 사용할 수 있나요?

네. 이 계산기는 FIRE 계획에 최적화되어 있지만 다음과 같은 다른 도구를 보완할 수 있습니다:

  • 401K 성장 예측 계산기
  • 연금 지급 도구
  • RMD 계산기 (필수 최소 분배 규칙은 73세 이상에 적용됨)
  • IRA 은퇴 추정기 (로스 IRA 및 전통적인 IRA 계획 포함)
  • 연금 혜택 예측 도구

마무리 생각

조기 은퇴 계산기는 재정적 미래를 시각화하는 강력한 방법을 제공합니다. 은퇴 자금을 추정하든, RMD 연령 요건을 계획하든, 로스 IRA 세금 혜택을 탐색하든, 이 계산기는 재정 여정의 소중한 동반자가 됩니다. 명확한 예측과 실행 가능한 통찰력을 통해 더 스마트한 결정을 내리는 데 도움을 줍니다—한 번의 계산으로.