종신 보험 계산기

분류：금융
- 2025년 6월 19일
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종신 보험의 보험료, 현금 가치 및 사망 급여를 계산합니다. 이 계산기는 시간이 지남에 따라 귀하의 보험이 어떻게 성장하는지 추정하는 데 도움을 주며, 종신 보험이 보호와 투자 수단으로 어떻게 작용할 수 있는지를 보여줍니다.

개인 정보

현재 나이
사망률 계산에 사용됨
귀하의 건강 등급은 보험료에 영향을 미칩니다
지난 12개월 동안의 담배 사용

정책 세부사항

$
보험의 액면가
보험료를 지불할 기간
배당금 처리 방법 (보장되지 않음)

예측 옵션

%
역사적 평균은 5-6% (보장되지 않음)
미래를 얼마나 멀리 예측할지

종신 보험 이해하기

종신 보험은 평생 동안의 영구적인 보장을 제공하며, 사망 급여와 저축 구성 요소를 결합하고, 일반적으로 일정한 보험료, 보장된 현금 가치 성장 및 잠재적인 배당금을 특징으로 합니다.

주요 특징
  • 평생 보장: 보호는 귀하의 평생 지속되며, 만료되는 정기 보험과는 다릅니다.
  • 현금 가치: 시간이 지남에 따라 축적되어 대출하거나 인출할 수 있습니다.
  • 일정한 보험료: 보험료 지불은 지불 기간 동안 동일하게 유지됩니다.
  • 배당금: 많은 정책이 배당금을 지급하며, 이는 사망 급여와 현금 가치를 증가시킬 수 있습니다.
  • 세금 혜택: 세금 연기된 현금 가치 성장 및 잠재적으로 세금 없는 사망 급여
정책 옵션
  • 지불 기간: 평생 지불, 제한된 지불 기간(10회 지불, 20회 지불) 또는 단일 보험료 옵션이 있습니다.
  • 배당 옵션: 현금으로 수령, 보험료 감소, 이자로 누적 또는 완납 추가 구매
  • 특약: 보험료 면제, 사고 사망 급여 또는 장기 요양 특약과 같은 추가 혜택
  • 대출 조항: 현금 가치를 담보로 대출할 수 있는 능력, 종종 경쟁력 있는 이자율로 제공됩니다.
고려 사항
  • 높은 보험료: 동일한 사망 급여에 대해 일반적으로 정기 보험보다 비용이 더 많이 듭니다.
  • 장기 계획: 장기 재정 전략(20년 이상)에 가장 적합합니다.
  • 보장 vs. 예측: 현금 가치는 보장된 최소치가 있지만, 설명된 예측은 보장되지 않습니다.
  • 재정적 안정성: 수십 년 동안 지속될 정책에 대한 보험사의 재정적 안정성이 중요합니다.

이 계산기는 현재 요율 및 가정을 기반으로 한 추정치를 제공합니다. 실제 보험료 및 정책 가치는 보험사, 인수 및 기타 요인에 따라 달라질 수 있습니다. 예측은 보장되지 않으며, 특히 배당금 설명은 보험사의 성과에 따라 달라집니다. 이는 교육 목적으로만 제공되며, 미래 정책 성과에 대한 보장이 아닙니다. 정책 구매 전에 면허가 있는 보험 전문가와 상담하시기 바랍니다.

프리미엄 공식 (간단화):
연간 프리미엄 = (사망 보험금 ÷ 1,000) × 기본 요율 × 건강 요인 × 흡연자 요인 × 지불 옵션 배수 + 특약 비용

종신보험 계산기란 무엇인가요?

종신보험 계산기는 종신보험 정책의 장기 가치와 비용을 추정하는 유용한 도구입니다. 이 도구는 귀하의 정책이 시간이 지남에 따라 어떻게 성장할 수 있는지와 어떤 종류의 재정적 보호를 제공할 수 있는지를 보여줍니다. 이 계산기는 생명 보험의 핵심 요소와 유용한 예측을 결합하여 정책 옵션, 지불 계획 및 잠재적인 투자와 같은 수익을 쉽게 비교할 수 있는 방법을 제공합니다.

이 계산기를 사용하는 이유는 무엇인가요?

종신보험은 단순한 사망 보험금 이상의 의미를 가집니다. 또한 현금 가치 축적과 선택적 배당금이 포함됩니다. 이 도구를 사용하면 다음을 수행할 수 있습니다:

  • 귀하의 정책의 현금 가치와 사망 보험금이 시간이 지남에 따라 어떻게 성장할 수 있는지 확인하기
  • 귀하의 연간 및 월간 프리미엄 추정하기
  • 배당금이 귀하의 정책에 미치는 영향을 이해하기
  • 귀하의 정책을 정기 생명 보험 옵션과 비교하기
  • 다양한 특약이나 지불 기간이 비용과 가치에 미치는 영향을 탐색하기

계산기 사용 방법

귀하의 종신보험 정책에 대한 명확하고 개인화된 예측을 생성하려면 다음 단계를 따르세요:

  1. 개인 정보 입력: 귀하의 나이, 성별, 건강 등급 및 흡연 상태를 입력하세요.
  2. 정책 세부 사항 설정: 사망 보험금 금액과 선호하는 지불 일정을 선택하세요 (예: 평생, 10회 지불 등).
  3. 배당금 및 특약 옵션 선택: 잠재적인 배당금을 어떻게 사용할지 결정하고, 선택적 정책 혜택을 추가하세요.
  4. 예측 설정 조정: 배당금 이자율과 미래에 얼마나 많은 년도를 보고 싶은지 설정하세요.
  5. “결과 계산” 클릭하여 귀하의 프리미엄, 현금 가치 예측 및 시간이 지남에 따라 사망 보험금을 생성하세요.

무엇을 보게 될까요

계산 후 결과 섹션에는 다음이 표시됩니다:

  • 추정 프리미엄: 연간 및 월간 지불 내역
  • 정책 하이라이트: 귀하의 초기 및 예상 사망 보험금 및 현금 가치
  • 차트 시각화: 성장, ROI 및 프리미엄 구조를 보여주는 그래프
  • 연도별 표: 귀하의 정책이 매년 어떻게 발전하는지에 대한 명확한 내역
  • 정기 보험 비교: 유사한 정기 정책의 비용과 귀하가 놓치는 가치를 확인하기

이 계산기가 어떻게 도움이 될까요

이 계산기는 단순한 생명 보험 계획 도구 이상의 역할을 합니다. 다음과 같은 더 넓은 재정적 결정을 지원합니다:

  • 대출 상환 계산기 - 월별 대출 비용을 분해합니다.
  • 부채 상환 도구 - 지불 일정 및 총 상환 금액을 추적합니다.
  • 개인 대출 추정 도구 - 장기 약정이 귀하의 예산에 미치는 영향을 평가합니다.
  • 간단한 저축 계획 도구 - 저축을 예측하고 장기 목표를 달성하는 데 도움을 줍니다.

대출 상환 일정이나 월별 대출 추정기와 마찬가지로 이 도구는 귀하의 보험 결정의 약정, 혜택 및 장기적인 영향을 이해하는 데 도움이 되는 전체적인 그림을 제공합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

현금 가치는 보장되나요?

네, 현금 가치는 보장된 부분을 포함하지만, 그 이상의 예측은 미래 배당금 성과에 따라 달라지며 이는 보장되지 않습니다.

배당금이란 무엇이며 어떻게 작동하나요?

배당금은 보험 회사로부터의 잠재적 수익으로, 일반적으로 매년 지급됩니다. 귀하는 이를 여러 가지 방법으로 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 추가 보험을 구매하거나, 프리미엄을 줄이거나, 현금을 인출하거나, 이자와 함께 성장하도록 할 수 있습니다.

현금 가치에 접근할 수 있나요?

네. 귀하는 이를 담보로 대출하거나 인출할 수 있습니다 (초기 몇 년 동안 해약 수수료가 적용될 수 있음을 유의하세요).

이것은 정기 생명 보험과 어떻게 다른가요?

정기 보험은 제한된 기간 동안 보장하며 현금 가치를 축적하지 않습니다. 종신보험은 영구적으로 보장하며 시간이 지남에 따라 저축을 축적합니다.

계산기가 정확한 정책 가격을 제공하나요?

아니요. 일반적인 가격 모델을 기반으로 현실적인 추정치를 제공합니다. 실제 프리미엄은 보험사별 언더라이팅 및 제품 선택에 따라 달라집니다.

마무리 생각

사랑하는 사람을 보호할 계획이든 장기 재정 전략을 찾고 있든, 이 계산기는 귀하의 옵션을 평가하는 데 탄탄한 기반을 제공합니다. 대출 비용 추정기나 부채 상환 가이드와 마찬가지로, 귀하가 정보에 입각한 결정을 내리는 데 필요한 데이터를 명확하고 빠르게, 유용한 시각 자료와 함께 제공합니다.

이 도구를 정기적으로 사용하여 다양한 정책 설정을 비교하거나 귀하의 필요가 변화함에 따라 전략을 재검토하세요. 이는 귀하의 보험 및 더 넓은 재정 상황을 관리하는 데 있어 능동적이고 정보에 기반한 상태를 유지하는 데 도움이 됩니다.