상업 대출 계산기

분류：기타 금융
- 2025년 9월 17일
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상업 대출 상환액, 상환 일정 계산 및 상업 대출 조건 분석. 이 계산기는 사업주, 부동산 투자자 및 금융 전문가가 SBA 대출, 일반 상업 대출 및 장비 금융을 포함한 상업 금융 옵션을 평가하는 데 도움을 줍니다.

대출 세부정보

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대출이 상환되는 기간

추가 비용 및 수수료

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감정, 법률, 소유권 등

자산 및 소득 분석

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자산 또는 사업 수익의 순 운영 소득
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부채 서비스 커버리지 비율 (일반적으로 1.15-1.35)
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대출 대 자산 비율

고급 옵션

상업 대출 기초

상업 대출은 부동산 투자, 장비 구매 및 사업 확장을 포함한 사업 목적을 위해 설계된 금융 솔루션입니다. 성공적인 상업 금융을 위해서는 주요 지표와 자격 기준을 이해하는 것이 필수적입니다.

주요 상업 대출 지표
  • 부채 서비스 커버리지 비율 (DSCR): 순 운영 소득을 총 부채 서비스로 나눈 값
  • 대출 대 자산 비율 (LTV): 자산 가치에 대한 대출 금액의 비율
  • 부채 대 소득 비율 (DTI): 총 월 부채 상환액을 월 소득으로 나눈 값
  • 현금 대 현금 수익률: 연간 현금 흐름을 초기 현금 투자로 나눈 값
  • 자본화율: 순 운영 소득을 자산 가치로 나눈 값
  • 손익 분기점 비율: 운영 비용과 부채 서비스를 합한 값을 총 수익으로 나눈 값
상업 대출 유형
  • 일반 상업 대출: 경쟁력 있는 금리를 가진 전통적인 은행 대출
  • SBA 504: 부동산 및 장비를 위한 장기 고정 금리 금융
  • SBA 7(a): 다양한 사업 목적을 위한 유연한 금융
  • 장비 금융: 사업 장비 구매를 위한 담보 대출
  • 건설 대출: 개발 프로젝트를 위한 단기 금융
  • 브리지 대출: 거래 간의 임시 금융
자격 요건
  • 신용 점수: 개인 및 사업 신용 이력
  • 현금 흐름: 부채 상환을 지원할 수 있는 일관된 소득
  • 계약금: 일반적으로 구매 가격의 15-30%
  • 경험: 산업 및 관리 경험
  • 담보: 대출을 담보할 자산
  • 재무 제표: 사업 및 개인 재무 문서

면책 조항: 이 계산기는 교육 및 계획 목적으로만 추정치를 제공합니다. 실제 대출 조건, 금리 및 자격 요건은 신용도, 자산 유형, 시장 조건 및 대출 기관 정책에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 특정 금융 조언 및 현재 시장 금리를 위해 자격 있는 상업 대출 전문가와 상담하십시오.

상업 대출 계산기란?

상업 대출 계산기는 사업주, 부동산 투자자 및 금융 전문가들이 다양한 유형의 상업 금융에 대한 지불 계획 도구로 설계된 강력한 도구입니다. SBA 504, SBA 7(a), 장비 금융 및 일반 상업 대출과 같은 대출을 포함합니다.

이 도구는 월별 대출 상환액을 계산하고, 상환 일정 분석을 수행하며, DSCR(부채 서비스 비율) 및 LTV(대출 대 가치)와 같은 주요 재무 비율을 사용하여 지불 능력을 평가하는 데 용이합니다.

주요 기능

  • 월별 지불 도구: 대출 조건에 따라 즉시 월별 지불 추정치를 제공합니다.
  • 상환 일정: 시간에 따른 지불 내역—원금 대 이자를 확인합니다.
  • 자격 분석: 귀하의 대출이 표준 인수 지침을 충족하는지 확인합니다.
  • 시나리오 비교: 다양한 대출 옵션을 나란히 평가합니다.
  • 현금 흐름 및 세금 통찰력: 수익성과 잠재적인 세금 절감을 검토합니다.

계산기 사용 방법

  1. 대출 금액을 입력하고 대출 유형(예: SBA 504 또는 장비 금융)을 선택합니다.
  2. 이자율, 대출 기간, 상환 기간을 입력합니다.
  3. 발생 수수료, 종료 비용 또는 벌금 지불과 같은 선택적 세부 정보를 추가합니다.
  4. 부동산 가치와 연간 수입을 입력하여 목표 LTV 및 DSCR에 대해 확인합니다.
  5. “대출 지불 계산”을 클릭하여 결과를 확인합니다.

유용한 이유

잠재적인 대출 의무를 이해하는 것은 스마트한 사업 계획을 위해 필수적입니다. 이 계산기는 다음을 도와줍니다:

  • 대출을 약정하기 전에 월별 지불을 시각화합니다.
  • 선불 비용인 계약금 및 수수료를 추정합니다.
  • DSCR 및 LTV 지표를 사용하여 지불 능력을 확인합니다.
  • 전체 상환 표를 통해 장기 재무 영향을 예측합니다.

새로운 상업용 부동산을 평가하든 장비를 금융하든, 이 도구는 수학을 단순화하여 전략에 집중할 수 있도록 합니다.

상업 대출 지불 공식

월별 지불 = P × [ r(1 + r)n ] / [ (1 + r)n - 1 ]

여기서:

  • P = 대출 원금 (차입한 금액)
  • r = 월 이자율 (연 이율 ÷ 12 ÷ 100)
  • n = 총 지불 횟수 (개월 수)

자주 묻는 질문 (FAQ)

이 계산기는 어떤 유형의 대출을 지원하나요?

일반 상업 대출, SBA 504 및 7(a) 대출, 장비 금융, 브리지 대출, 건설 대출 및 하드 머니 대출을 포함한 다양한 사업 금융 옵션을 지원합니다.

추정치는 얼마나 정확한가요?

결과는 추정 및 계획 목적을 위해 설계되었습니다. 실제 조건은 대출 기관 정책, 신용 점수 및 현재 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

벌금 지불을 포함할 수 있나요?

네, 벌금 지불 옵션을 활성화하고 지불이 만료될 연도를 선택할 수 있습니다. 계산기는 일정과 지불을 accordingly 조정합니다.

DSCR과 LTV는 무엇을 의미하나요?

DSCR (부채 서비스 비율)은 소득을 기반으로 대출 의무를 이행할 수 있는 능력을 측정합니다. LTV (대출 대 가치)는 대출 금액을 부동산 가치와 비교하여 대출 기관이 위험을 평가하는 데 사용됩니다.

수수료의 영향을 보여주나요?

네, 발생 수수료, 종료 비용 및 조기 상환 벌금을 입력할 수 있습니다. 계산기는 이를 총 비용 추정 및 종료 시 필요한 현금에 포함합니다.

유용할 수 있는 관련 도구

  • 사업 대출 계산기: 사업 자금 조달을 위한 상환 계획 및 이자 비용을 탐색합니다.
  • 지불 추정기: 월별 지불 옵션을 빠르게 비교합니다.
  • 대출 지불 세부 정보 도구: 각 할부의 구성 요소를 이해합니다.
  • 커미션 계산기: 판매 수익을 쉽게 계산합니다.
  • 인플레이션 영향 도구: 인플레이션이 미래 지불에 미칠 수 있는 영향을 확인합니다.